7 saker du bör veta innan du belånar ditt hus

Det kan vara så att du någon gång i ditt liv behöver en stor summa pengar. Att belåna ett hus kan därför vara en bra lösning för att få finansiering. Men innan du tar detta steg måste du ta hänsyn till alla detaljer i denna operation.

Inteckning hus definition

Att belåna ett hus består av att låna pengar från banken eller ett finansinstitut, sätta huset som betalningsgaranti.

Ibland tas det här beslutet att återförena skulder, starta ett företag eller genomföra renoveringar av hem. När du överväger att belåna ditt hus måste du se till att du kan betala avbetalningarna varje månad. Om du inte betalar i tid kan du förlora din egendom.

Därefter ska vi lista de 7 saker du bör veta innan du belånar ditt hem.

Vad ska min anställningsstatus vara?

Helst, för att ansöka om bolån i ditt hus, har du minst ett fast jobb och du är fri från skuld. Det vill säga att huset är avgiftsfritt och du inte har några fler utestående lån eller skulder hos din bank eller andra instanser. Dessutom inte förekomma i ASNEF eller RAI brottsliga filer för att ha utestående skulder med företag eller finansiella institutioner.

Typer av provisioner

De provisioner som genererar ett bolån skapar ofta tvivel bland användarna. Av denna anledning har efter godkännandet av den nya inteckningslagen reglerats de provisioner som ska tas ut av en kund som vill ansöka om bolån. Nu behöver du bara vara uppmärksam på initierings- och förtida återbetalningsprovisioner.

Inteckningsöppningskommissionen

Detta är en mycket vanlig provision. Även om uppmärksamhet bör ägnas. Inteckningsprovisionen är den som betalas till finansinstitutet vid den tidpunkt då bolånekontraktet börjar. Med andra ord måste summan av denna provision utgöras av alla utgifter som härrör från genomförbarhets- eller riskstudien av användarens profil och behandlingen av bolånet.

Procentandelen av denna provision bör inte överstiga mer än 1% av det totala värdet av inteckningen.

Provision för förtida uppsägning av bolånet

Denna typ av avbokningsprovision för bolån kommer att fastställas utifrån olika faktorer: bolånets löptid och räntan. För att betala tillbaka bolånet ska det enligt den nya bolånelagen beaktas om det har en rörlig eller fast ränta.

I rörliga bolån ska en maxprovision på 0,25 % av bolånets totala värde tas ut om det sägs upp de första åren eller 0,15 % under de första fem åren. Detta beror på varje bank. Efter den perioden kan provisionen inte tillämpas.

Fasta bolån har en maxprovision på 2 % under de första tio åren, därefter kan endast 1,5 % av bolånets totala värde tas ut.

Det finns tre typer av bolån på den spanska marknaden med olika räntor, som är följande: rörlig ränta, fast ränta och blandad ränta. Var och en av dessa typer av bolån erbjuder unika fördelar, men de har också sina nackdelar.

För att ge dig mer information om var och en av dessa typer av bolån kommer vi kort att nämna fördelarna och nackdelarna med var och en av dem.

rörligt bolån

Ett bolån med rörlig ränta ger följande fördelar:

• Det finns ett brett utbud av lån på marknaden.
• Amorteringstiderna för bolån är längre jämfört med andra bolån.
• Om räntorna faller betalas mindre avbetalning.
• Månadsavgiften är vanligtvis billigare.

Nackdelarna som den här typen av bolån vanligtvis erbjuder är dock följande: stiger räntorna så stiger avgiften. Detta är en osäkerhet för brukaren på lång sikt och det är en detalj som måste beaktas innan man tecknar denna typ av bolån.

När Euribor går upp går även bolånen med rörlig ränta upp. Vid många tillfällen har användare fått betala upp till 200 euro mer per månad när Euribor har stigit rungande. Ett bra exempel på detta kan vara förra året.

fast bolån

Det som är bra med det fasta bolånet är att du från första stund vet värdet på avbetalningen och vad du ska betala varje månad. Även om räntorna stiger förblir avgiften densamma.

Nackdelen med det fasta bolånet med avseende på variabeln är att utbudet av lån i Spanien vid denna tidpunkt är lägre. Dessutom är räntorna vanligtvis lite högre jämfört med rörliga bolån. Dessutom erbjuder denna typ av lån en kortare löptid och dess provision för förtida återbetalning är hög.

Däremot överväger många som har ett justerbart bolån att gå över till ett fast bolån genom bolånenovation. Med denna process kan du ändra villkoren för ditt lån.

blandat bolån

Det blandade bolånet är det minst populära bland spanjorerna, men många väljer denna typ av bolån med blandad ränta. Det som är bra med det blandade bolånet är att de första åren är avgiften fast och därför betalas mindre de första åren.

Den enda osäkerheten för denna typ av bolån kommer i den period då räntan är rörlig, eftersom Euribor spelar en väsentlig roll här.

Månadsavgiften är i detta fall något högre, jämfört med den första perioden. Dessutom, om räntan stiger på grund av Euribor, går avgiften upp. Dessutom finns det få erbjudanden med den här typen av intresse på finansmarknaden idag.

Hur mycket kan banken finansiera?

För att begära bolån från din bank måste du göra en värdering av bostaden förutom att ha en kopia av notariehandlingen. Denna procedur kan kosta dig cirka 400 euro.

Dessutom kan du behöva betala en öppnings- eller förmedlingsprovision hos banken eller långivaren, vars kostnad vanligtvis är mellan 0,25 % och 2 % av det totala kreditbeloppet.

Du kan gå till din bank eller annan instans för att be dem ge dig ett lån för att kunna belåna ditt hus. Men det är svårt för räntan att vara mindre än 4%. Dessutom finns det banker som beslutar sig för att inte erbjuda bolån till användarna om de inte har tillräcklig solvens eller har andra utestående lån.

Det belopp som banken kan finansiera kan vara max 60 % av taxeringsvärdet på din bostad. Även om, som vi alltid anger från Colibid, varje fall måste utvärderas med stor noggrannhet, eftersom varje profil är olika.

Vilka faktorer tar banken hänsyn till?

Innan du belånar ditt hus bör du veta att banken kommer att ta hänsyn till dessa fyra faktorer för att bedöma beviljandet av ett bolån:

• Inkomstnivån.
• Ha ett fast jobb.
• Att vara fri från skuld, det vill säga att inte ha andra lån eller vara inkluderad i en fil över brottsliga på grund av utebliven betalning.
• Att fastigheten, som ska användas som garanti för betalningen av bolån, är avgiftsfri.

Är det obligatoriskt att ge input?

I det här fallet är det inte obligatoriskt att ge en pengapost för att kunna få tillgång till den finansiering du behöver, eftersom fastigheten kommer att vara betalningsgarantin om du inte kan betala avbetalningarna på bolånet. Men vissa finansinstitut kan till och med begära att du har en garanti förutom garantin för ditt hem för att få tillgång till det nya bolånet.

Vilka utgifter har du?

Att begära värdering av bostaden och den enkla anteckningen om fastigheten hos Notarien är några av de utgifter som du måste stå inför om du vill belåna ditt hus. Hanteringen av denna operation kan kosta dig mellan 300 och 500 euro i genomsnitt. Dessutom kan banken tillämpa en öppningsprovision på 0,5 % eller 1 % av bolånets totala värde.