vad de är och hur de fungerar

De ekonomiska komplikationerna efter kristider som den 2008 eller den nuvarande gör det svårare att uppnå önskat välbefinnande endast med ålderspensionen.

I detta sammanhang intresset för livränta, en formel som låter dig se till att dina besparingar räcker hela livet. I det här inlägget berättar vi vad livräntan består av och vilka fördelar den har.

Vad är en livränta?

De Pensionering är en av de största problemen för närvarande för många unga som uppfattar en alltmer komplex horisont i detta avseende. Därför är det inte konstigt att samtidigt intresset för produkter som livränta ökar.

Men vad är det exakt? Livräntan är en sparförsäkring för att säkerställa ett ekonomiskt lägsta belopp oavsett yttre omständigheter. Med andra ord garanterar livräntan att dess ägare du kommer att få en summa pengar med jämna mellanrum fram till tiden för hans död.

⮞ Betydelsen av “livskaraktär”

Royal Spanish Academy definierar “livet” som “som varar från det att det erhålls till slutet av livet”. När det gäller livränta är innebörden mycket tydlig: i utbyte mot en summa pengar som tidigare överenskommits med försäkringsgivaren går försäkringsgivaren med på att bevilja en inkomst till den person som har gjort en sådan insats under hela sitt liv.

Hur fungerar livräntor?

Personer som satsar på livränta gör det vanligtvis som en investering. För att njuta av dem är det nödvändigt att tillhandahålla en ensamstående kusinsom är en fast och punktlig summa pengar, inte en periodisk månadsavgift.

Engångspremien är alltså vanligtvis ett högre ekonomiskt belopp; allmänt, del av besparingen fås efter en livstids arbete. I utbyte åtar sig försäkringsgivaren att bevilja dig ett fast månatligt belopp från det ögonblick du formaliserar din pension till slutet av ditt liv.

Av denna anledning är det vanligaste att den som bestämmer sig för att kontraktera denna typ av produkt gör det i en relativt nära pensionsåldern.

Vidare, i fallet med dödpengarna som finns i försäkringen kommer att fördelas mellan de förmånstagare som utsetts av ägaren som har tecknat livräntan.

Modaliteter för denna typ av inkomst

Först skiljer vi två typer:

⮞ Beroende på när förmåner börjar tas ut

• omedelbar: är de som börjar samlas in så snart engångspremien sätts in.
• uppskjuten: i detta fall debiteras det första ekonomiska beloppet från ett framtida datum som har avtalats med försäkringsgivaren. I allmänhet ger denna typ av inkomst högre belopp.

⮞ Beroende på ekonomiska förutsättningar

• Tilldelat kapital: låter dig ta ut en högre hyra, men innehavaren kan inte lösa in de pengar som redan har investerats.
• reserverat kapital: i detta fall är det möjligt att avbryta livräntan när som helst, även om det belopp som ska erhållas minskas.
• Blandad: kombinerar de två tidigare modaliteterna. I allmänhet kan du avbryta och återvinna investeringen baserat på marknadsvärdet. Men vid dödsfall får arvingarna endast en procentsats, inte hela beloppet.

Är livränta detsamma som livspension?

Som vi förstår det kan vi av praktiska skäl säga att de är synonyma. Det finns dock några små variationer som du bör vara medveten om:

• De livränta Det är som ekonomisk livförsäkring, mer än en finansiell tillgång, så vanligtvis avtalad med en försäkringsgivare. Som kompensation för de “lånade pengarna” ger företaget dig en livränta varje månad.
• Istället pensionen livstid är mer förknippat med en pensionsplan, något som är avtalat med en finansiell enheteftersom det är en finansiell tillgång. I det här fallet är det ekonomiska bidraget en månads- eller årsavgift, inte ett enda initialt belopp.

Fördelar och risker med livränta

Liksom alla andra investeringar har livräntor ett antal fördelar, men de har också vissa risker som du måste ta. Några av de mest framstående proffsen är:

• Det kräver inte en månatlig investering, utan en initialt engångsbidrag.
• Garanterar betalning av en fast månadsbelopp livslångt.
• Din samling är inte föremål för marknadsfluktuationer.
• Det är möjligt att utse en förmånstagare för att säkerställa att du får inkomsten vid ägarens död.

Och det här är några av de mest anmärkningsvärda nackdelarna:

• De kostnadseffektivitet är vanligtvis låg.
• Det är nödvändigt att ha ett initialt belopp väldigt högt så att inkomstens storlek är minimalt avsevärd.
• De skatteförmåner de märks först från 70 års ålder, ungefär.

Livräntor: vanliga frågor

Därefter svarar vi på några av de vanligaste frågorna som brukar dyka upp bland användare som funderar på att teckna en försäkring som ger dem livränta:

⮞ Hur mycket pengar debiteras för en livränta?

Det beror på vissa faktorer vid tidpunkten för kontraktet, till exempel din ålder Vinka engångspremiebelopp vilka bidrag Det beror också på de villkor som varje bank erbjuder.

För att ge dig en idé, enligt en AFI-studie genomförd 2018, skulle en 67-årig person som bidrar med cirka 55 000 euro i en engångspremie tjäna cirka 350 euro per månad.

⮞ Är det möjligt att ärva livränta? Om så är fallet, under vilka förutsättningar?

Ja, så länge som innehavaren har avtalat en livränta som tillåter det. Om du till exempel väljer en livränta av överfört kapital kommer dina arvingar inte att få något belopp för livränta.

Å andra sidan, om du väljer en modalitet eller en plan där de har rätt att göra det, måste du utse en förmånstagare, som inte behöver sammanfalla med dina legitima arvingar, om några. Villkoren beror på vilken typ av försäkring som tecknats.

⮞ Hur beskattas en livränta?

Livräntor beskattas som inkomst av lös kapital, men procentsatsen beror på löptiden, enligt lag 35/2006. Om du till exempel är över 70 år, du kommer att ha 92 % befriad, och du behöver bara betala 8 % som kapital. Om du däremot är under 40 år när du får hyran har du bara 60 % befriad.

RGA-försäkring: din framtid i de bästa händerna

Som du ser är en fördelaktig försäkring som erbjuder bra villkor nyckeln till att garantera en god livskvalitet när som helst. I Landsbygdsbankgruppen Vi erbjuder dig möjligheten att göra det genom vår RGA-försäkring, eller genom någon av våra pensionsplaner anpassade till just din situation och kasuism.