Vilken fond är rätt för mig?

Fondens avkastning kan variera avsevärt beroende på vilken typ av fond som väljs och investerarens riskprofil. Att veta vilka de tillgängliga alternativen är och förstå hur de fungerar är viktigt för alla som funderar på att göra en investering i denna typ av finansiella instrument.

Men om det finns så många alternativ, hur vet du vilket som är lämpligast att investera i? För att hjälpa dig att lösa dina tvivel kommer vi att förklara de viktigaste egenskaperna hos huvudtyperna av fonder och vi kommer att berätta hur de fungerar.

När du är klar med läsningen är du beredd att fatta bättre ekonomiska beslut och bygga en solid, väldiversifierad investeringsportfölj.

Aktiefonder

Aktiefonder investerar i aktier i börsnoterade företag, så varje gång aktier stiger i pris ökar investerarnas avkastning. Just därför kallas de variabler, eftersom de inte har en etablerad avkastning, men lönsamheten beror på marknadens rörelser.

För många är detta mycket attraktivt, även om det är en typ av investering där risknivån också är högre.

Om du är intresserad av aktiefonder bör du överväga flera faktorer innan du bestämmer dig för vilken du ska investera i. Till exempel bör du analysera den sektor eller bransch som aktierna tillhör, studera fondens investeringsstrategi och bedöma om den passar din risktolerans som investerare.

En annan viktig punkt är att även om resultatet för en aktiefond inte garanterar dess framtida resultat, kan du analysera dess beteende över tid för att avgöra om dess avkastningspotential motiverar risken.

Aktiefonder kan vara ett bra investeringsalternativ för dem som söker hög intjäningspotential på lång sikt.

Blum SAF har en aktiefond, Blum Capital Global, som strävar efter att överträffa den globala aktiemarknaden. Fonden investerar i en global portfölj av aktier och likvida alternativ, med en förväntan om att maximera långsiktig avkastning. Den har en aggressiv risknivå med en förväntad årlig avkastning på 9,5 % (ej garanterad) och ger likviditet på 3 arbetsdagar. Rekommenderad uppehållstid är 6 år eller mer.

räntefonder

Räntefonder är ett utmärkt alternativ för dem som vill generera stabil avkastning och minska risken i sin investeringsportfölj. I dessa typer av fonder placeras pengarna huvudsakligen i obligationer utgivna av företag och stater, för vilka investerare får regelbunden ränta.

Det anses att med denna typ av fonder är det mindre risk, eftersom regeringar och stora företag har en hög betalningskapacitet. En av fördelarna med att investera i räntefonder är att investerare inte behöver oroa sig för volatiliteten på aktiemarknaden, eftersom dessa typer av fonder främst investerar i skuldinstrument.

I själva verket, eftersom obligationer har en fast avkastning, är det lättare för investerare att förutse den inkomst de kan tjäna.

För att göra skillnaden mellan företagsobligationer och statsobligationer kan vi nämna att företagsobligationer ger en högre ränta, eftersom deras risknivå är något högre än statsobligationer.

Om du vill investera i räntefonder föreslår vi att du utvärderar fondens löptid och de provisioner som måste betalas för förvaltningen. Helst bör du analysera alla faktorer som kan påverka din lönsamhet för att fatta ett beslut som hjälper dig att nå dina mål.

På Blum SAF har vi kortfristiga räntefonder som Blum Cash och Blum Cash Soles, som strävar efter att överträffa avkastningen för de viktigaste lokala bankalternativen. Från och med mars 2023 är den förväntade avkastningen (ej garanterad) för dessa fonder 4,5 % respektive 8,0 %.

För medelfristiga investeringar har vi räntefonder som Blum Renta Global, som strävar efter att överträffa avkastningen på den globala obligationsmarknaden med måttlig risk. Fondens förväntade årliga avkastning (ej garanterad) är 7 %, förutom att tillhandahålla likviditet inom 3 arbetsdagar. Även om det inte kräver en minsta beständighetstid, rekommenderas en investeringsperiod på 3 år eller mer.

hybridfonder

I den här typen av fonder, som kan utläsas av namnet, placeras den på ett blandat sätt i fonder med rörlig inkomst och i räntefonder. Det vill säga att investeringsportföljen diversifieras med köp av aktier, obligationer, fastigheter och andra typer av finansiella tillgångar.

Kombinationen som görs av alla dessa tillgångar beror på många faktorer, men den viktigaste är människornas riskprofil och deras investeringsmål.

Med hänsyn till vad vi sa till dig när vi förklarade vad fonder med rörlig inkomst och räntefonder är, kan du ha en tydlig uppfattning om vilka några av fördelarna med denna typ av hybridinvestering är.

Till att börja med måste vi säga att det är ett mer effektivt sätt att diversifiera en investeringsportfölj, eftersom räntetillgångar är mindre volatila och erbjuder regelbundna intäkter, och att tillgångar med rörlig inkomst erbjuder en mycket hög avkastningspotential.

Helst, om du är intresserad av att göra några investeringar i hybridfonder, bör du kombinera dina tillgångar baserat på marknadsförhållanden och vara mycket tydlig med dina mål. Till exempel, vid tidpunkter när ekonomin inte är särskilt stabil, är det lämpligt att ha en högre andel räntebärande tillgångar för att minska risknivån.

Investeringsfonder i penningmarknadstillgångar

Slutligen måste vi prata om fonder i penningmarknadstillgångar. Denna typ av fonder kännetecknas av att ha säkrare investeringsalternativ, eftersom volatiliteten för dess tillgångar vanligtvis är mycket låg.

I den här typen av fonder kan vi bland annat hitta räntebärande värdepapper med kort löptid, statsobligationer och inlåningscertifikat utgivna av banker.

En av dess viktigaste fördelar är dess likviditetsnivå, så det är väldigt lätt att sälja dem när som helst. Dessutom är räntan de erbjuder mycket attraktiv för många investerare.

Efter att ha läst om de stora fonderna på aktiemarknaden, kanske du har en bättre uppfattning om vilka finansiella instrument du kan investera i, och vilka fördelar och risker de har med var och en.