Passiva Inkomstmetoder 2023 Bankpoängen är en ekonomisk solvenspoäng som en användare eller kund har när de ska ansöka om en kredit, ett bolån eller ett lån. För detta finns det olika datorprogram med mekanismer och algoritmer som banker använder för att studera den finansiella situationen för nämnda klient eller användare.
Vad är bankpoäng för bolån
José R. de la Osa B. i sin bok Anatomy of the Crisis: Ursprung och diagnos av den kommande krisen förklarar bankpoäng för bolån som “Ett system som hjälper bankanställda att fatta ett beslut om att godkänna eller neka ett lån.”
Detta innebär att bankpoängen för bolån (även känd som Bank Score) är en automatiserad studie som utförs av programvara som utvärderar viss finansiell data för en kund eller användare för att fastställa deras riskprofil eller lånekapacitet.
När banken eller finansinstitutet väl har fått denna poäng, då, enligt poängen, gör det möjligt för finansinstitutet eller banken att avgöra om bolånet ska beviljas eller inte, med hänsyn till att ju högre poäng desto mer sannolikt kommer banken att bevilja bolånet utan problem.
Därför fungerar bankpoäng för bolån tack vare en rad algoritmer (i mjukvaran) som har definierats av bankenheterna och som genererar en rapport enligt den information den får och bearbetar. Av denna anledning tror man att ju större mängd finansiell information en bank har om en kund, desto mer sannolikt är det att anse att uppgifterna i bankpoängen är mer tillförlitliga.
Hur bankpoäng påverkar när du begär ett bolån i Spanien
När du ansöker om bolån, in kolibri Vi förstår att många människor inte har någon aning om vad Bankpoäng är och hur det kan påverka finansinstitutets beslut att bevilja det begärda lånet att inte veta om denna term, dess användbarhet och allt som har med den att göra.
De system som används av finansiella enheter och riskenheter för att definiera bankpoängen för bolån är erkända och accepterade som grundläggande verktyg som hjälper dem att avgöra om en person kan få ett sådant lån eller inte. Det är därför, att ha en låg bankpoäng kan motverka önskan om att ett bolån ska beviljas till kundens fördel.
Samtidigt, det faktum att dessa datorprogram bestämmer att den ekonomiska poängen för bolån är hög definierar beviljandet av ett sådant lån mycket snabbare och objektivt, att ta hand om de protokoll som tidigare utfördes av människor och påskynda låneprocessen. . .
Hur ekonomisk solvens analyseras
Även om många bankenheter fortfarande har en mänsklig agent i slutet av processen för att omvärdera begäran och fatta beslut, fortsätter användningen av datorverktyg som indikerar bankens poängsättning för bolån att vara avgörande och de använder olika data för att analysera den ekonomiska solvensen av en kund eller användare.
Generellt sett tar många bankenheter som har finansiella produkter (bankkonton, lån, kreditkort med mera) hänsyn till kredithistorik, utestående skulder, kontointäkter och tillgångsutdrag för att analysera solvens. .
Likaså tittar de på anställningskontraktets stil som kunden har, med en definierad eller obestämd tid, mängden extra inkomst från inkomster från sina tillgångar, och till och med användarens sista lönelista, deras deklaration av tillgångar (där egenskaperna den har också definieras)resultaträkningen och om den har försäkringsavtal som bestämmer vilka garantier som kunden måste omfattas av en typ av livförsäkring.
Tänk på att banken kanske redan har det mesta av informationen och kan konsultera externa databaser som t.ex lista över försummelser som hanteras av Spaniens centralbank genom CIR (Risk Information Center).
Vilken data beaktas
De indikatorer som beaktas för att analysera en persons finansiella solvens är följande:
● Personuppgifter: Adress, civilstånd, yrke, ålder, anhöriga m.m.
● Finansiella uppgifter: De lönelistor som du har hemvist till den finansiella produkten eller bankkontot hos banken som bestämmer inkomstnivån, vilka finansiella produkter har du hos enheten, även om du ingår i investeringsfonder, om du har tillgodohavanden på konton löpande, vad är det för terminlåning som du hanterar, din kredithistorik, deklaration av varor, tjänster, förmögenhet och om inkomster för fysiska personer. Och naturligtvis användningen som bolånevärdet kommer att ha (även om det här alternativet kan vara valfritt att svara på).
Det är också möjligt att finansinstitut begär mer information från kunden, antingen för att de fortfarande är tveksamma till att bevilja bolånet, eller för att använd ekonomisk poängsättning för bolån som verktyget som avgör om bolånet beviljas eller inte. I detta sista scenario kommer den begärda ytterligare informationen att fungera som stöd för de resultat som anges av datorprogramvaran. Ytterligare information som kan behövas inkluderar:
- Formellt uttalande om användningen som värdet eller summan av pengar som begärs för inteckningen kommer att ha.
- Kopia av avtalet med försäkringsgivaren för att på djupet få veta vilken försäkring du har, samt en kopia av anställningsavtalet.
- En formell förklaring om att inte ha skulder till tredje part på dagen för ansökan.
Är bankpoäng nödvändig för bolån?
Bankpoäng för bolån definieras tack vare artificiell intelligens och har konfigurerats för att ge ett tillförlitligt betyg på en användares risk- eller skuldsättningskapacitet. Därför, för många banker, det kommer att vara viktigt att ha denna typ av kreditvärdighet för att avgöra om ett bostadslån ska beviljas.
Dessutom är en bankpoäng också beräkningen av sannolikheten för fallissemang som du har, så det är säkert nödvändigt för de flesta banker i Spanien som har finansiella produkter som lån, krediter och bolån.
Innan du definierar med vilken bank du vill veta din bankpoäng för bolån kan du dra nytta av vårt verktyg för att hitta det bästa bolånet för dig, utan att behöva besöka flera banker för att ta reda på deras riktlinjer och krav.
Vad är kreditbetyget
Kreditbetyget är sådan skuldbetyg utfärdad av kreditvärderingsinstitut som utvärderar en kunds förmåga att göra ett lån eller investera i en skuld som obligationer, bolån etc.
I världen använder de största kreditvärderingsinstituten ett alfabetiskt system för att definiera sina kreditbetyg, och är AAA i de flesta av dessa finansiella utvärderingsföretag den högsta kreditbetyget (det vill säga högsta kreditbetyget och det bästa). . Istället använder de den stora bokstaven D för att fastställa de sämsta kreditbetygen.
Kan jag förbättra min bankpoäng?
Detta är utan tvekan en av de frågor som oroar oss mest när vi ansöker om alla typer av lån och svaret är att detta beror på den information som varje bank anser vara mest relevant, men det finns två krav som avsevärt gynnar vår bankpoäng. : vår skuldsättning och att aldrig ha lämnat en avgift i väntan på betalning.
Personliga skulder får inte överstiga 35 % av vår årsinkomst för att få ett gynnsamt betyg.
