Passiva Inkomstmetoder 2023 » Finansiell utbildning »
En familjemedlems död är en av de mest komplicerade situationer som människor måste möta. Till den känslomässiga sårbarhet som vi känner i det ögonblicket måste vi lägga till att det är brådskande att hantera vissa problem som härrör från denna händelse, en av de viktigaste är arvsförvaltning.
Men okunskapen om hur detta förfarande fungerar gör att arvingarna vid många tillfällen inte vet vilka steg de måste följa. En hjälplöshet som accentueras av känslan av ensamhet och frånvaro orsakad av förlusten av en familjemedlem. Därför är det viktigt att veta vad vi bör alltid ha i åtanke och hur vi kan göra denna process vara så lätt som möjligt. Vi bryter ner allt i den här artikeln.
Hur får man tillbaka pengar från en avlidens bankkonto?
Vid tidpunkten för en persons död måste arvingarna inleda nödvändiga förfaranden för att få de pengar som motsvarar arvet. Detta innebär för det första, be banken om all information som rör den avlidnes konton. I denna mening är det bekvämt att veta att banken erbjuder gratis, och endast till arvingarna, en kopia av kontrakten i den avlidnes namn, liksom förflyttningar som gjorts efter dagen för hans död och från ett år före densamma.
Detta beror på att, som fastställts av Skatteverket, den enda användbara informationen för arvingarna är den som rör de flyttningar som motsvarar räkenskapsåret före dödsfallet, för att genomföra personlig inkomstdeklaration ordentligt.
Om du vill ha information om tidigare bankrörelser kan finansinstitut ta ut en extra provision av arvingarna.
⮞ Hur får banken reda på dödsfallet?
När en person dör, Det är dina arvingar som ska meddela banken där du hade dina konton. För detta kommer banken att kräva en rad dokument, såsom dödsattesten, förklaringen om sista önskningar eller en vederbörligen auktoriserad kopia av testamentet.
Kort sagt, du kan begära vilken som helst dokument som låter dig certifiera att döden har inträffat och att den som säger sig vara hans arvtagare verkligen är det.
När kan pengar tas ut från banken från ett arv?
När arvingarna har meddelat dödsfallet till banken och den har verifierat det är nästa steg begära uttag av pengar från den avlidnes konto. För detta måste dock vissa byråkratiska förfaranden följas.
Presentationen av den dokumentation som krävs av enheten och dess verifieringsprocess kan slutföras 15 dagar till en månad efter döden.
Efter att ha kontrollerat att all dokumentation är korrekt har banken en ungefär en månad att underteckna avräkning och annullering av checkkonton och annan finansiell tillgång i den avlidnes namn, såsom en pensionsplan.
Dessutom ska arvingarna ange varför gratis betalningsmetod De vill överföra pengar. Om de vill behålla dem måste de göra ett ägarbyte via de vanliga kanalerna.
⮞ Vad måste uppvisas på banken för att få ut ett arv?
Begäran om att få ut ett arv som vi har rätt till måste göras formellt till finansinstitutet. För detta är det intressant att ta som referens a provbrev adresserat till banken om fördelningen av arvet av en av hans avlidna klienter. Det finns ingen standardmodell utan det handlar om att i ett dokument fånga upp identifikationsuppgifterna, den avlidnes bankkonto och det bankkontor som pengarna skulle riktas till, begära att bankkontona ska göras tillgängliga för arvingarna.
Dessutom är det bekvämt att utföra denna kommunikation genom en burofax, eftersom det är kommunikationsmedlet med största juridiska giltighet. Det skadar inte heller att skicka en kopia av brevet direkt till bankkontoren.
⮞ Dokumentation som banken behöver för fördelningen av arv
För att genomföra denna process, arvingarna ska ha uppvisat den dokumentation som banken kräver efter döden. De dokument som arvingarna måste lämna till banken är:
- Dödscertifikat
- Förklaring av sista önskemål
- Auktoriserad kopia av testamentet
- Notariell handling av förklaringen av arvingar
- Arvingarnas släktbok och födelsebevis, om vi ännu inte har det tidigare notariebeviset.
- Privat förmögenhetsförklaring eller överlåtelsebrev av arv.
- Avräkning av arvsskatt och betalningsbrev.
- Identitetsdokument för arvingarna, som kan vara DNI eller NIE.
⮞ Hur lång tid tar det för banken att dela ut de ärvda pengarna?
Det finns ingen fastställd tidsperiod för detta, men om inga problem uppstår får arvingarna vanligtvis pengarna i en månads sikt från godkännandet och verifieringen av dokumentationen.
Spelar det någon roll om arvingarna bor i olika autonoma samhällen?
Ett av de dokument som behövs för att hantera eventuellt arv är uppvisandet av arvsskattenregleras i Lag 29/1987. Denna skatt beskattar den extra förmån som arvingarna får efter att ha fått tillgångar som representerar en förmögenhetsökning. Det beskattas dock inte lika i alla autonoma samhällen, är den modell som styr den för samhället där den avlidne var bosatt.
De flesta av dem erbjuder betydande sänkningar och bonusar vid hantering av denna skattoch det är dessa avdrag som gör att procentsatsen som ska betalas varierar beroende på samhället.
Aragón, Comunidad Valenciana och Asturien är de samhällen där arvsskatten är högst. På motsatt sida finns Galicien, Andalusien och Kantabrien, där arvingarna får hela skatten subventionerad.
Grupo Caja Rural har personlig rådgivning för att planera arv
Hanteringen av procedurer relaterade till arv är obligatoriska, men det kan bli en hel värld för dem som precis har förlorat en älskad och inte vet hur man ska hantera denna förvaltning.
För att människor ska kunna bana väg för sina arvingar och göra dessa procedurer så enkla som möjligt, erbjuder vi på Grupo Caja Rural en personlig rådgivningstjänst till våra kunder för att planera arv.
