Passiva Inkomstmetoder 2023 Amortera löptid eller amortera kapital? Detta är ett dilemma för människor som betalar ett bolån och har extra pengar att betala tillbaka. Av denna anledning är det viktigt att ta hänsyn till de bolånevillkor under vilka bolånet ursprungligen tecknades och analysera de nya villkoren som du kan ansöka om.
Det är nödvändigt att ta hänsyn till faktorer som påverkar detta för att fatta beslut mellan sänkning av avgift eller löptid.
Vi vet att huvudmålet är att sparaoch vi kan ge dig råd via vår plattform för att ta reda på vilket som är det bästa alternativet att spara på din bolånebetalning.
Bolånevillkor att amortera och spara, vad ska man ta hänsyn till?
Låt oss börja med att definiera vad en tidig återbetalning av bolån är; Det är ett förfarande som genomförs för att förskottera lånekapital tid innan man når den villkor som avtalats med banken.
Med denna operation kan du:
Betala hela bolånet: kallas “full förtida återbetalning”, och avser hela betalningen av vad du är skyldig på lånet. Det är svårt att klara hela denna utbetalning, om du inte är nära att avsluta lånet och din budget tillåter det.
Minska en procentandel av bolånet: Delvis amortering. I delbetalningen kan du välja mellan dessa bolånevillkor, det första är att förkorta den återstående löptiden och det andra alternativet är att betala en bråkdel av ditt bolån, det är vid detta vägskäl som vi får se vilket alternativ som passar det du vill uppnå .
Sänk avgift eller löptid: med vilken av de två sparar du mest?
Du har redan sett att genom att betala tillbaka i förskott kan du antingen helt likvidera allt du är skyldig eller så kan du bestämma dig för två andra skuldreduktionsalternativ. Det mest anmärkningsvärda är att du kommer att spara beroende på villkoren för ditt bolån.
Minska återbetalningstiden
När du förkortar betalningstiden på ditt bolån fortsätter du att betala samma summa av månadsbetalningen som du har, det som förändras är att perioden för att du ska kunna betala tillbaka alla dina skulder blir kortare, betalar det belopp du är skyldig innan.
Om du i de bolånevillkor som du presenteras överväger att förkorta löptiden, kommer du också att minska mängden avbetalningar som du måste betala, dessutom, Detta är ett ganska lönsamt alternativ, eftersom du kommer att betala mindre ränta.
Minska mängden månatliga betalningar
Genom att använda det här alternativet får du ett lägre belopp i dina månatliga avbetalningar och lämnar löptiden för att betala hela lånet som du har kvar densamma. Räntan som genereras av minskningen av avbetalningsbeloppet blir också lägre, eftersom kapitalet är mindre.
Vilken av de två operationerna sparar mer?
Enligt ekonomisk teori, inom bolånevillkoren, Rekommendationen är att förkorta löptiden på ditt bostadslån. Detta beror på att ju mindre tid du har en skuld kommer det att generera mindre ränta, även om du inte anser att du kommer att få en ökning av din framtida inkomst är det bättre att välja denna operation.
Om du nu vill betala ett lägre belopp, oavsett att tiden för att betala skulden är densamma, måste du minska din bolånebetalning.
Vår rekommendation är i alla fall att precis som du gjorde en uttömmande sökning för att ta reda på hur du väljer ett bolån, så bör du också göra en jämförelse av dina specifika villkor och vad vart och ett av dessa bolånevillkor erbjuder dig.
Det finns företag som kan hjälpa dig med den detaljerade jämförelsen, men få kommer att erbjuda dig deras bostadslån budgivningstjänster utan extra avgifter som vi gör.
När är den bästa tiden att göra en tidig återbetalning?
Även om förtida återbetalning för med sig en minskning av din skuld, antingen genom att förkorta betalningstiden eller genom att sänka avbetalningsbeloppen, kan man dra slutsatsen att det bästa ögonblicket är under de första åren av betalning av bolån.
I sin tur är det franska amorteringssystemet det som råder i den spanska ekonomin, detta innebär att i början av bolånet, varje gång du betalar din amortering, kommer du att betala mer ränta än kapital, detta vänds med åren förbi . Därför, ju längre tid du tar att betala tillbaka, desto mindre kommer du att spara.
Momentet att välja mellan de bolånevillkor som är bäst för dig kommer också att påverkas om du får ett arv, om du har kunnat spara lite pengar eller om du har fått extra pengar som du kan investera i det.
Kostnader som ska amorteras före lånetidens utgång
Det är uppenbart att du kommer att spara om du helt eller delvis betalar ditt lån, men det är nödvändigt att du vet att denna operation har en monetär kostnad.
Denna avgift är ett slags straff som gynnar banken låntagaren av bolånet, eftersom vi genom att betala i förskott skulle minska de fördelar som enheten får genom betalningen av skulden.
Enligt gällande lag som gäller för dessa inteckningsvillkor har provisionen vissa procentgränser stadgade efter typ av inteckning:
● Provisionsprocent på bolån med rörlig ränta
Om du betalar i förskott under de första 3 åren av din finansiering är procentsatsen 0,25 av det kapital som du amorterar.
Betala i förskott inom de första 5 åren av ditt lån, Du kommer att ha en procentsats på 0,15 på det amorterade kapitalet.
● Provisionsprocent på bolån med fast ränta
Om du betalar inom de första 10 åren av bolånet kommer du att få maximalt 2 % applicerat på det kapital som du betalar av.
När som helst, efter de första 10 åren med att betala ditt bolån, tillämpas 1,5 % på den amorterade kapitalbeloppet.
Personliga egenskaper som påverkar när man väljer bolånevillkor
Varje beslut är föremål för det sammanhang som omger dig, dina personliga egenskaper och till och med vad du vill ha för framtiden. Det finansiella området slipper inte detta inflytande, från hur man väljer bolån, hur länge, till vilken bankverksamhet som är mest effektiv för att spara genom att amortera kapital.
Ekonomisk situation vid tidpunkten för inteckningen av bolånet
som den första faktorn Du måste analysera den ekonomiska situation du presenterar när du börjar betala ditt bolån. Anledningen är mycket enkel, har du den nödvändiga slack för att betala dina avbetalningar utan att bryta din budget?
Om du har betalat, men din budget är väldigt snäv, kan du välja, som ett av bolånevillkoren, att minska din månatliga betalning. Med detta minskar du de månatliga summorna pengar och lyckas spara pengar för att stämma av din budget.
Om annars inte beloppen för betalning av bolån är ett problem för dig, spara genom att förkorta bolånebetalningstiden och därmed betala mindre ränta.
Kort, medellång och lång sikt framtidsprognoser
I vissa fall, när du möter dina framtidsplaner med din nuvarande situation, kommer du att se behovet av att justera vissa belopp så att du, förutom att bidra till de dagliga utgifterna, kan spara och använda det senare.
Bolånevillkoren kommer också att berätta vad som är bäst för dig. Om du vill kunna svara på ditt framtida projekt med några extra besparingar, Rekommendationen blir att du amorterar kvot och sparar de pengarna som du kommer att ha över i de som du planerat.
Det kan också vara ditt fall att du snabbt vill betala ditt bolån och därmed kunna dra på dig ytterligare en skuld och därmed amortera betalningstiden.
Bolån med fast eller rörlig ränta
När det gäller räntan som din finansiering har, måste du förutse prognosen för det indexet. Håll en periodisk analys av de fluktuationer som referensvärdet presenterar så att du vet vilket belopp du kommer att betala vid nästa granskning. I Spanien, inom bolånevillkoren, är det mest övervägda indexet Euribor.
Dessutom fungerar det här fallet bara för rörliga bolån. Fasta bolån påverkas inte av ränterörelser, Eftersom räntan inte ändras är det i det här fallet bekvämt för dig att minska löptiden för att betala mindre ränta.
Bolåneålder
Om ditt mål är att betala ränta, minska sedan löptiden under de första åren av ditt bolån. Om du tvärtom redan är inne på sista sträckan av ditt lån, ta hänsyn till andra bolånevillkor, är det bäst att minska din bolånebetalning och på så sätt avsluta med att betala det återstående kapitalet.
Slutsatser
Allt är inte svart och vitt när man letar efter ett bolån och mindre när du vill spara redan har en utestående skuld. Som du har kunnat inse är det flera faktorer som ingriper i valet att amortera och därmed spara, i den meningen, eller minska löptiden eller minska mängden av dina avbetalningar. Vårt råd är att du inte lämnar det åt slumpen, våra tjänster hjälper dig att tänka om din skuld eller, om så är fallet och du vill ha ett nytt bolån, kommer bankerna och skuldtagarna att vara de som försöker förhandla om din skuld. . Vi kan om bolånevillkor och vi vill hjälpa dig att hitta det som passar digutan pappersarbete och utan extra utgifter, kontakta oss online och kolla upp det.
