Typer av banklån och egenskaper

Att begära ett lån kan vara en mycket intressant lösning vid ett specifikt tillfälle då du behöver en viss summa pengar. Således lånar banken dig hela summan pengar, som du successivt måste betala tillbaka. Men känner du till olika typer av lån som finns? I det här inlägget förklarar vi dem i detalj för dig så att du kan kontrollera vilken som är mest lämplig för dina behov.

Vad är ett banklån?

Det verkar vara en väldigt grundläggande fråga, men det är ett koncept som bör vara helt klart innan du begär en från ditt betrodda finansinstitut. Ett banklån är en finansiell verksamhet där en bank lånar ut ett visst kapital till en låntagare, som kan vara en fysisk eller juridisk person.

Denna operation är föremål för ett bindande avtal genom vilket låntagaren samtycker till betala tillbaka det lånade beloppet inom en angiven period, plus ränta som tidigare har fastställts. Både återbetalningstiden och ränteprocenten ska återspeglas i detta dokument.

Vad bör du veta innan du begär ett lån?

Det finns en uppsättning villkor förknippade med ett låneansökningskontrakt som du bör känna till i förväg. Om du tittar noga är alla en del av den initiala definitionen som vi har gjort av ett banklån:

⮞ Kapital

Huvudmannen är summa pengar belopp som låntagaren begär av banken. Du kan också höra om levande kapital, ett begrepp som syftar på det belopp som fortfarande behöver betalas tillbaka.

⮞ Intresse

Vi kan definiera intresse som pris som fastställts av banken för att förutse lånepengarna. Det totala beloppet som låntagaren ska återföra till banken är alltså summan pengar som den senare har lånat ut plus ränta, som tidigare är satt enligt varje banks ränta, uttryckt i procent.

intressen kan vara fast eller variabelberoende på vissa frågor som amorterings- eller avkastningsperioden, samt den risk som banken tar enligt låntagarens egenskaper.

Några av de vanligaste räntorna är TENN (Nominell ränta) och TAE (Annual Equivalent Rate). Den sistnämnda är den som bör fånga din uppmärksamhet mest, eftersom det är den som kommer att avgöra det totala beloppet som du måste returnera till banken baserat på det kapital som efterfrågas i lånet.

⮞ Term

Slutligen är termen den tidsperiod under vilken det är överenskommet att låntagaren kommer att göra full återbetalning av lånetinklusive ränta. Liksom resten av begreppen måste det återspeglas i kontraktet.

Alla enheter som ingriper när du begär ett lån

Om du går till banken för att begära ett lån bör du veta att det finns tre nyckeltal i denna operation:

• Borgenär: Borgenären är den person eller enhet som har pengarna som ska lånas ut; det vill säga banken.

• Gäldenär: han låntagare Det är gäldenären, eftersom den förvärvar åtagandet att återbetala den “skulden” som den avtalar med banken när den begär lånet. Detta kan vara en fysisk eller juridisk person, beroende på om det efterfrågas av en privatperson eller ett företag.

• Borgensman: Banker tar en viss risk när de förskotterar kapital, så det är vanligt att de ber den som begär lånet om en garanti. Garantin utgör en garanti som banken kan tillgripa vid utebliven betalning av lånet för att täcka de förluster som det medför.

Men om du inte har de nödvändiga tillgångarna att ställa som en garanti måste du uppvisa en borgensman, den person eller enhet som skulle vara ansvarig att betala av skulden. Det är en väsentlig del att begära ett lån och att få det.

Vilka typer av lån finns det?

Beroende på vad du vill ha pengarna till måste du välja motsvarande typ av lån för att få dem att ge dem till dig. Dessa typer av lån kan du ansöka om:

⮞ Personliga lån

Dessa typer av lån är avsedda för möta individuella behov av en privat kund. Till exempel för köp av bil. Faktum är att de vanligaste inom denna klassificering är:

• konsumtionslån: summa pengar som begärs för köp av en materiell vara eller tjänst Fast besluten att du behöver en kund. Normalt brukar de inte vara i stora mängder, så de är ganska flexibla vad gäller villkoren.
• studielån: om du behöver pengarna för att betala universitetsundervisning, en utbildningskurs eller någon annan del av studierna måste du begära motsvarande lån. Den här typen av lån kallas också för ungdomslån, eftersom de som begär det oftast är ungdomar som inte har avslutat sina studier.

⮞ Företagslån

I en situation av ekonomisk osäkerhet som den vi upplever beslutar många företag (särskilt små och medelstora) att begära ett lån till täcka nödvändiga utgifter och investeringar och för de som inte har likviditet.

När det gäller ett företag tenderar banken att vara mer krävande och begära mer exakt information. Det är alltså vanligt att presentera en rapport som motiverar både behovet av lånet och dess genomförbarhet, undvika att ge upphov till framtida uteblivna betalningssituationer.

⮞ Lån till egenföretagare

Inte alla banker erbjuder specifika lån för egenföretagare som inte har egen verksamhet, vilket är fallet med frilansare. Men i dessa fall är risken att banken löper oftast större. Av denna anledning begär de ofta mer dokumentation och stödjande dokument för att bevilja lånet på ett säkert sätt.

⮞ Bolån

Som det egna namnet indikerar, är hypotekslån avsedda att finansiera bostadsköpäven om de också kan begäras att starta en företag. I denna typ av lån är beloppet vanligtvis högre. Av denna anledning är återbetalnings- eller amorteringstiden längre, medan räntan generellt sett tenderar att vara lägre.

Varför begära pengar i Caja Rural?

Förtroende för en bank är nyckeln till att begära ett lån, och mycket av det förtroendet beror på den flexibilitet som varje bank erbjuder beroende på situationen och kundernas egenskaper. På Caja Rural anpassar vi oss efter varje kund och av denna anledning har vi olika produkter och tjänster för att tillfredsställa alla behov.

Alla Caja Rural Group-kunder som uppfyller de nödvändiga villkoren kan snabbt och enkelt ta det förhandsgodkända lånet utan att behöva gå till ett kontor. Du behöver bara en app för att utföra denna hantering, vilket gör att du kan göra det mycket snabbt och ha pengarna så snart som möjligt.

Dessutom ställer vi lånesimulatorn till ditt förfogande, ett digitalt verktyg med vilket du kan kontrollera vilket som är det bästa alternativet utifrån de pengar du behöver och dina returmöjligheter. Och om det du vill är att begära ett bolån råder vi dig att använda vår bolånesimulator för att se alla alternativ du har.

Om du har några frågor uppmuntrar vi dig att gå till närmaste Caja Rural-kontor eller att kontakta oss online för att svara dig på ett personligt sätt.